大学生目前有50万的闲置储蓄放在余额宝，每天只有二十多块的利息，是否应该换成银行理财和定投货币基金呢30万存款留给老同学可以吗30万存款留给老同学

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大学生目前有50万的闲置储蓄放在余额宝，每天只有二十多块的利息，是否应该换成银行理财和定投货币基金呢

余额宝已经成为神话，不过近年也走下了神坛。其实余额宝就是货币基金，只不过在支付宝这个平台，赋予了这支货币基金更多的功能性和灵活性。

自从实行资管新规以来，现在的有几个大银行R2（中低风险）的理财都开始亏本了，所以如果你是风险厌恶者，就不要买理财了。货币基金定投是没有意义的，现在货币基金7日年化利率有2%都不错了，余额宝还达不到，所以都不是理想的投资方案。

如果题主是风险厌恶者，不能忍受资金亏本的情况下，只能存定期。50万可以买到大额存单，建议分两笔，一笔20万，一笔30万，成一急需用钱的时候不至于要全部取出蒙受利息的损失。

如果可以承受一点风险，那就留十万出来买指数基金，用于定投，周投、月投都可以，时间要拉长到以年为单位，比如起码定投三年以上。这样收益应该能跑赢存款利率。当然考虑到A股屡次到了3000以上就站不稳，这次会不会例外不知道，所以现在开始定投的话，少投入一点，以后股市每大跌500-1000，你就可以加大定投的金额。这个要自己规划了。

定投基金会在一定时间段内承受亏本的风险，这个时间段很难说多久，但你要坚定信念，因为越跌你买入的份额就越多，成本就会越低，以后行情好的时候你赚得也越多，如果一亏你就停，刚解套你就憋不住要卖，那还是存定期为好。

不同的风险对应不同的收益。

余额宝作为零钱理财，也就是货币基金，因为投资的方向有限，所以已经不如以前的收益率了。货币基金主要用于投资国债、银行存款等有价证券。投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。按照现在的收益率情况看，也就1.5%左右的收益率。

那么，作为一分钱起的理财，小额资金还是需要的。

如果你的资金量已经超过一万的话，建议你应该换成银行理财和定投股票型基金。

银行理财投资于银行间和交易所市场信用级别较高、流动性较好的金融资产和金融工具，包括但不限于债券、资产支持证券、理财直接融资工具、资金拆借、逆回购、银行存款等，并可参与证券公司两融收益权、券商收益凭证、股权收益权转让业务、股票结构化投资优先级业务、定增基金优先级、资产证券化等固定收益属性的证券市场相关投资业务。所以相对投资的范围会比较大，同时收益率还是比较高的，现在一年期的理财收益率还是能够达到4%左右的。

或者你的风险承受能力比较大的情况下，建议你做基金定投，按照现在的情况，拿到10%的收益率其实还是不难的，只是需要找到好的基金而已。

可以考虑银行存款。正好银行存款的保障额度最高50万，50万以内存银行几乎100%安全。并且除了本金安全，还有收益。

比如：

在银户通前段时间上架的银行——禹州新民生村镇银行存1年，收益大概是：

500000×4.85%＝24250元，一年有2.4万的收益，作为学生党是真的还不错的。

再比如银户通平台年初上的滨海农商银行（目前此款产品已下架，可关注银户通及时接收新产品上线消息）

50万元存在天津滨海农商银行，10个月的收益是：

500000×4.6%＝23000元，10个月有2.3万的收益，可以报考驾照，可以用来上培训班多考一些资格证书，也可以拿来旅游，或者做一些小的创业项目，本金也不用动，挺稳健的。

如果存在另一家银行柳州银行，同样的收益也不低：

500000×4.85%＝24250元，一年有2.4万的收益，2.4万等于一个优秀的学生要连续拿3年的国家奖学金才能拿到的钱，但是你只需要理财就可以手到擒来，非常轻松稳健，也非常安全。

其他银行，银宝就不一一列举了，反正咱们平台上，好产品是不断推出的，对银行存款理财有兴趣的，可以点击左上角关注。接下来平安银行也即将入驻银户通平台，届时有新的产品会马上更新，敬请期待！

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